Connexion bancaire en Belgique : pourquoi votre outil financier doit parler à votre banque

Connecter votre banque à un outil financier vous évite de télécharger des extraits et de les retaper. Cela ne supprime pas la révision. Ce guide explique comment fonctionne la connexion, à quoi ressemble une révision hebdomadaire raisonnable, et ce qu'il faut vérifier avant de connecter.

Comment fonctionne une connexion bancaire

Sous la deuxième directive européenne sur les services de paiement (PSD2), une banque doit laisser un tiers agréé lire les données de votre compte avec votre consentement. En pratique :

• Vous choisissez votre banque dans l'outil et êtes redirigé vers le login de votre propre banque pour approuver l'accès.
• L'outil reçoit un accès en lecture aux transactions et aux soldes. Il ne peut pas déplacer d'argent avec ce consentement.
• Le consentement expire après un délai fixé par les règles et par votre banque, et il vous est demandé de le renouveler.
• Les nouvelles transactions arrivent quand la banque les met à disposition de la connexion, ce qui n'est pas toujours le moment où elles apparaissent dans votre application bancaire.

Quelles banques sont couvertes, et à quelle fréquence les données sont rafraîchies, dépend de l'outil et du prestataire de connexion qu'il utilise. Vérifiez les deux avant de compter sur une connexion.

L'alternative : charger un extrait

Sans connexion en direct, vous téléchargez un extrait auprès de votre banque et vous le chargez. C'est plus lent et ce n'est à jour que depuis votre dernier chargement, mais l'outil reçoit le même type de données. Pour une activité avec peu de transactions, un chargement mensuel peut suffire.

Ce qui change une fois les transactions arrivées

La valeur n'est pas la liste des transactions elle-même. Elle est dans ce que l'outil en fait :

1. Les paiements rejoignent les factures. Un encaissement de EUR 1.210 peut être posé à côté de la facture ouverte de EUR 1.210 du même client.
2. Les coûts rejoignent leurs justificatifs. Un paiement par carte à un fournisseur peut être posé à côté du ticket que vous avez capturé.
3. Les trous deviennent visibles. Un paiement sans document, ou une facture sans paiement, ressort pendant que vous vous souvenez encore de quoi il s'agissait.

Un bon outil propose ces liens et explique pourquoi. Il ne doit pas décider à votre place. Le même montant peut venir de deux clients, et un client peut payer deux factures en un virement ou une facture en deux fois.

Une révision hebdomadaire, le temps qu'elle prend

1. Confirmez ou rejetez les rapprochements proposés. Commencez par les montants importants ou inhabituels.
2. Regardez ce qui reste non rapproché. Un paiement sans document a besoin d'un justificatif ou d'une explication.
3. Réclamez les documents manquants tant que la transaction est fraîche.
4. Notez ce qui sort de l'ordinaire pour votre comptable, avec le document joint, plutôt que de deviner le traitement.

La durée dépend de votre volume. L'essentiel est que cela se passe chaque semaine, pas dans les derniers jours d'un trimestre TVA.

Ce qu'il faut vérifier avant de connecter

• Couverture : votre banque est-elle prise en charge, pour les comptes professionnels ?
• Renouvellement : comment êtes-vous averti que le consentement va expirer, et qu'advient-il des données entre-temps ?
• Rapprochement : les propositions sont-elles expliquées, pouvez-vous les rejeter et annuler un rapprochement ?
• Accès : l'accès est-il en lecture seule, et qui dans votre entreprise voit les données ?
• Export : votre comptable récupère-t-il les écritures rapprochées sans travail de réparation ?

Ce que fait Dokus aujourd'hui

Sur chaque plan, un rapprochement est une proposition avec sa raison, et il n'est appliqué que lorsqu'une personne le confirme. Dokus ne confirme pas les rapprochements de lui-même. Les paiements partiels sont enregistrés comme partiels.

Pour la vue au quotidien, voyez savoir ce qui est payé. Pour le volet TVA du trimestre, voyez le guide TVA trimestriel, et pour transmettre les écritures, travailler avec votre comptable.